CDAs de ueno bank: el Fondo de Garantía verifica quiénes son sus titulares antes de avanzar con los pagos
José Maciel, director del Fondo de Garantía de Depósitos, explicó a Agenda Legal que los certificados quedan por ahora fuera de los pagos anticipados mientras se identifica a sus propietarios actuales, especialmente cuando fueron negociados en el mercado de valores. Todos los pagos se realizarán en guaraníes; para los depósitos en dólares se utilizará el tipo de cambio del 3 de noviembre, de G. 6.060 por dólar, según el registro del BCP.
Los titulares de certificados de depósito de ahorro (CDA) emitidos por ueno bank deberán esperar las verificaciones que realiza el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) antes de recibir los pagos correspondientes. La principal dificultad está en identificar correctamente a los propietarios actuales de los instrumentos que fueron negociados en el mercado de valores, explicó José Maciel, director del organismo, en entrevista con Agenda Legal.
El funcionario señaló que los CDA no serán incluidos, por ahora, en el régimen de pagos anticipados. El Fondo está coordinando acciones con la Superintendencia de Valores para obtener información actualizada y evitar que los desembolsos se realicen a personas que ya transfirieron sus certificados.
“Preferimos parar la pelota y ver mejor el tema de los CDA”, manifestó Maciel. Aunque no anunció una fecha para iniciar estos pagos, reconoció que el organismo debe actuar dentro de los plazos legales.
Por qué es necesario verificar quién tiene el CDA
Un CDA puede haber sido adquirido originalmente por una persona y posteriormente vendido a otra en el mercado secundario. En ese caso, para efectuar el pago, es necesario identificar a quien posee actualmente los derechos sobre el certificado.
Según explicó Maciel, los datos disponibles en los registros de ueno bank podrían no reflejar todas las transferencias realizadas. Por eso, el nombre del depositante original no necesariamente coincide con el del propietario actual del instrumento.
“Muchas veces se negocia eso en mercado secundario y no tenemos el registro del último tenedor”, indicó.
La verificación busca evitar que el Fondo pague a quien ya vendió el certificado, en perjuicio de quien lo adquirió después. Para resolver esa diferencia, el FGD necesita contrastar la información del banco con los registros correspondientes a las operaciones realizadas en el mercado de valores.
“El peligro es que la información que está ahora en la base de datos de ueno no sea precisa y que paguemos mal eso”, advirtió.
Qué capital e intereses se tendrán en cuenta
Maciel explicó que, para determinar el importe reconocido por los CDA, se considerarán el capital y los intereses devengados hasta la fecha de resolución de ueno bank, el 3 de noviembre.
Esto significa que el cálculo incorporará los intereses generados hasta ese momento, pero no los correspondientes a períodos posteriores. Por tanto, no se tomará como referencia el rendimiento que el certificado habría acumulado de continuar hasta su vencimiento original.
El importe resultante estará sujeto al límite de cobertura de la garantía y a las compensaciones que correspondan.
Los pagos serán en guaraníes, incluso para depósitos en dólares
Todos los desembolsos se realizarán en moneda nacional. Para los depósitos denominados en dólares se utilizará el tipo de cambio correspondiente al 3 de noviembre, fecha de resolución del banco: G. 6.060 por dólar, según el registro del Banco Central del Paraguay (BCP).
Como referencia, un capital de USD 10.000 equivale a G. 60.600.000 con esa cotización, antes de incorporar los intereses reconocidos y aplicar las compensaciones que pudieran corresponder.
El límite se aplica por depositante y por entidad
La garantía general del FGD alcanza hasta 75 salarios mínimos, aproximadamente G. 228,3 millones, por depositante y por entidad financiera.
El límite no se multiplica por la cantidad de certificados o cuentas que una persona tenga en el mismo banco. Para determinar la cobertura se consideran en conjunto sus depósitos elegibles en la entidad, incluidos los CDA.
Por ello, contar con varios certificados, o con un CDA y una cuenta de ahorro en ueno bank, no genera garantías independientes para cada producto.
Qué pasa con los plazos
La revisión de los CDA se desarrolla mientras el FGD continúa las devoluciones a otros grupos de ahorristas de ueno bank.
Maciel explicó que el régimen especial de anticipos de hasta 40 salarios mínimos concluiría el miércoles 11 de noviembre. Posteriormente, los desembolsos continuarán bajo el régimen general de garantía, hasta el máximo de 75 salarios mínimos por depositante y por entidad.
Según señaló, la normativa general contempla un plazo de 15 días para realizar los pagos, prorrogable por otros 15 días. Sin embargo, no precisó un cronograma específico para los CDA: su procesamiento depende de completar la identificación de los tenedores y determinar los importes correspondientes.