¿Qué implica figurar en una base de información crediticia y por qué el historial puede jugar a favor?

El historial crediticio funciona como una especie de carta de presentación financiera. Antes de aprobar un préstamo, bancos, financieras y cooperativas consultan esta información para conocer el nivel de riesgo de una persona, su capacidad de endeudamiento y su comportamiento frente a sus obligaciones.

En Paraguay, esta información es administrada por Equifax, cuya base es conocida históricamente como Informconf. Sin embargo, uno de los primeros puntos que es importante aclarar es que figurar en Informconf no significa necesariamente ser un mal pagador.

Desde Equifax, las autoridades explicaron a Agenda Legal que la base no contiene únicamente registros de personas con deudas en mora. También reúne el historial comercial y crediticio, por lo que contar con créditos que fueron pagados en tiempo y forma puede ser una señal positiva.

Para las entidades financieras, lo relevante no es simplemente que una persona figure en la base, sino su comportamiento, si cumple con sus obligaciones o presenta morosidad. Por eso, conocer qué información aparece en el propio historial es un paso importante, especialmente antes de solicitar un préstamo, una tarjeta u otro producto financiero.

La persona puede acceder a su reporte de manera directa y gratuita, de acuerdo con la Ley N.º 6534/2020, de Protección de Datos Personales, a través de los canales habilitados por Equifax. “No es necesario contratar gestores ni pagar a terceros para obtener esta información”, indicaron.

¿Qué pasa cuando ya pagaste una deuda?

Uno de los problemas más frecuentes puede surgir cuando una persona cancela una deuda que estaba en mora, pero posteriormente descubre que el registro todavía aparece como pendiente.

Señalaron que en este caso, el primer paso es pedir al acreedor el comprobante correspondiente, ya sea un recibo de pago detallado o una Constancia de Cancelación de Deuda. Ese documento es importante porque permite demostrar que la obligación fue efectivamente saldada.

A partir de ahí, la actualización no debería depender de que el consumidor tenga que realizar personalmente todos los trámites. El acreedor que recibió el pago debe comunicar la cancelación al buró de crédito para que el registro sea actualizado. Una vez realizada esa comunicación, la información del pago se refleja en la plataforma dentro de las 24 horas.

Pero, si pese a haber pagado, la morosidad continúa apareciendo, el procedimiento indicado por Equifax comienza nuevamente con el acreedor original. La persona debe verificar si efectivamente comunicó la cancelación de la deuda. Si el problema persiste, puede acudir directamente a Equifax mediante sus canales de atención al cliente para presentar un reclamo o solicitar la actualización de sus datos. Para hacerlo, debe contar con una copia de su cédula de identidad y el comprobante o certificado de pago emitido por el acreedor.

Esto también demuestra por qué guardar las constancias de pago es fundamental. Aunque una deuda haya sido cancelada, conservar la documentación permite respaldar el reclamo ante cualquier diferencia que pueda surgir posteriormente.

Un historial saludable no significa no tener créditos

La idea de que tener un historial crediticio implica necesariamente estar “en Informconf” por una deuda es una de las principales confusiones. En realidad, construir un buen historial también requiere demostrar capacidad de cumplimiento.

Un crédito pagado correctamente puede convertirse en un antecedente favorable porque muestra que la persona ya tuvo experiencia utilizando financiamiento y cumplió con las condiciones acordadas. Por eso, desde la entidad enfatizan en que el objetivo no debería ser simplemente “salir de Informconf”, sino mantener un historial actualizado y saludable.